書籍制作請負人の日記:フリーランスで家を買ってみる

カテゴリ：フリーランスで家を買ってみる

• 家を買うまで　２
  [ 2005-04-12 22:21 ]
• 家を買うまで　１
  [ 2005-04-12 21:50 ]
• 建売りは自分が現場監督にならないとやばいと思う　その1
  [ 2005-04-04 02:32 ]

家を買うまで ２

私の場合、青色申告の控除５５万だけで結構満足していた（というか色々やりくりするのがめんどくさかった）ので、普通にサラリーマン時代の年収並の収入となっていました。

が、開業３年目ということもあり初年は限りなく収入０円だったため、３年の平均で見られてしまうとかなり厳しい状態でした。

実際過去三年の確定申告書をもって自力で銀行回りをした結果は惨敗でした。

メインバンクとして収入をすべて入れている銀行からは、それまで頻繁に「金融商品個別相談会」の招待の電話が来ていました。
その電話は、預けている金額の桁が一つ上がったとたん来るようになっていたので口座の残高を見て案内をしているのは明白でした。

当然毎回「金融商品個別相談会」などというものは断っていたのですが、「金融商品個別相談会」と「住宅ローン相談会」が同じ日にやっていることをしり、「金融商品個別相談会」に来たふりをして住宅ローンの相談をしてみました。

が、フリーランスを告げた時点で優遇金利のパンフレットを下げ
確定申告書を見せた時点で、「公的ローン」を進められました。

銀行に来て「公的ローン」を進められるとは、、

その後、「金融商品個別相談会」の案内電話は二度とかかってきませんでした。

・・・つづく

家を買うまで １

勢いで購入してしまった現在建築中の売り建ての我が家ですが、短期間でしたが購入までは紆余曲折がありました。

もともと東京に家を買うなど1年前には全く考えていませんでした。
もし、計画的に購入を考えていたならサラリーマン時代にローン組んどけばよかった。。
と途中で後悔することにはならなかったでしょう。
フリーになって唯一サラリーマンていいなぁと思ったのは、ローン審査という現実を知った時でした。

そう、フリーランスにとって住宅ローンは鬼門なのです。
まず、よくローンの審査基準に書かれている普通の基準ではフリーランスでは、まず通りません。あれはサラリーマンのための基準なのです。
ましてやよくコマーシャルなどでやっている長期１％などの優遇金利などは夢の夢なのです。
現実には、何の優遇もない一番高い金利が標準となるのです。

フリーランスがまず銀行に相手にしてもらうには、以下の条件が必須と考えたほうがよいでしょう

・三年以上の黒字確定申告（青色でないと厳しいらしい）
・過去三年の平均年収が、ローンの返済率（ローンに払うお金が年収の3割り以下であること）を余裕で上回っていること

結構普通の条件のように思えますが、たいていのフリーランスの人はできるだけ多くの還付を受けるために、可能な限り経費になるものは何でも計上します。
１千万以上の収入があっても、確定申告上の年収は300万程度という人は普通でしょう。
さらにつわものは、限りなく年収０にむけて知恵の限りを絞ります。

つまり、節税をしてしまったフリーランスは住宅ローンはまず組めないというのが現実なのです。

・・・つづく

建売りは自分が現場監督にならないとやばいと思う その1

フリー3年目にして猫を飼わせてくれない大家（契約書上はペット可なのに。。）に見切りを付けて家を買いました。
とはいえ都内23区に一戸建てをという段階でかなり金銭的に厳しかったわけで、結局条件にあったのは、いわゆる青田買いの建売り住宅でした。
買う時点でリサーチをして、ある程度覚悟してましたが、青田買いの建売りはいわゆる「不良住宅」の温床となっているようです。

事例その1
欠陥住宅はこうして作られる、という本を見たところ、
「欠陥住宅はまず基礎からしてやばい、最悪なのは、基礎のコンクリートを流した後、型枠を使いまわすため、翌日にはずしてしまいます」
とありました、解説によると基礎のコンクリートはある程度の硬度がでるまで、3日〜5日程度は型枠をはめたまま放置（養生というらしい）しなければいけないらしい。

で、心配になって早速担当者に電話
我「基礎の養生って何日ですか？」
彼「はい、うちでは翌日には型枠をはずし次の工程にはいります」

ゴラアアアアアアアア
ふざけるな、安いけど高いんだぞ家だから

とりあえず、強気に出て4日の養生を確保しました。
同じ現場の他の家は、翌日型枠はずされていました。
多分あっちの方が早く建つんだろうな　南無〜